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如何让孩子赢在起跑线上?教育金该怎么规划?

2020-05-09 分享到:

养娃很贵,为人父母的都知道。身处在这个焦虑泛滥的时代,无法让孩子成为富二代,优质教育,就成为了他们改变命运的稻草。于是,有不少家长,对专项教育金这类理财型保险产生了兴趣,如果早早开始给孩子存好一笔钱,且有固定收益,以后的压力是否就随之减小呢?

如何让孩子赢在起跑线上?教育金该怎么规划?

今天小沃就来和大家聊聊,孩子的教育金,应该怎么规划。

一、什么是教育金?它有何功能?

教育金,属于年金险的一种,在固定时间给孩子存一笔钱到保险公司,约定时间再去领钱。

教育金有几种,固定型、带分红、附加万能账户等等。而固定型教育金,收益明确,在投保时就能知道将来可以拿到多少钱,保本保息。

今天这篇,我们主要讲的是固定型教育金,一起来看看它的优势和功能有哪些

1、回报稳定

有人说,买教育金跟把钱放银行没区别,都是保本保收益,但其实,并不一样。

银行存款,一般最长收益期限是5年期,但教育金可以锁定20年的长期收益。

而且银行存款,一般按单利计算利息,到期还本付息;教育金,我们计算的IRR,是复利。尤其在时间拉长的情况下,单利和复利的差距会很明显。

如果你期望有一类理财产品,无论市道如何低迷、利率如何下行,都与你的收益毫不相干,那么固定收益类的教育金,确实是个省心省力的选择。

2、强制储蓄

1万花5万,是我们这代人的本事,透支非常严重。生活开销大,又不愿意降低质量,透支消费是必然的事。

存不住钱,是大家普遍存在的问题。如果在负担还不算太重的时候,利用教育金保险进行强制储蓄,每年存入一笔金额,就可以保证未来孩子的教育费用,在要花大钱的时候,不会拿不出来。

这样的强制储蓄功能,也能在一定程度降低我们过剩的冲动性消费,用现在的克制换取未来的确定性,也不失为一种好办法。

毕竟,教育作为一种刚性支出,是无论如何都要付出的。积少成多地给,总比一次性拿出大笔钱的压力要小。

3、专款专用,应对风险

我们投资很多理财产品,由于收益风险,也许最后达不到储存教育金的目的。比如把钱拿去炒房、炒股,万一亏了呢?孩子的教育怎么办?大学就不上了吗?

固定教育金,就可以完全做到专款专用,解决教育费用的刚性需求。我不需要在意孩子读大学的时候,房价是高是低、股市是涨是跌,我只知道,他有这笔教育金,有了一定的保障。

还有无法忽视的意外,万一作为家长的我们有什么不测,至少孩子以后的生活和教育,不会失去依靠。

未雨绸缪,是每个父母对孩子的责任。

二、如何合理规划教育金

每个家庭的教育金规划,都会有所不同,牵涉到收支情况、财务状况、孩子的教育期望等等。但在大方向上面,还是有科学一致的思路和原则。

1、明确需求,孩子未来需要多少教育金?

这取决与对孩子教育的期望,具体到孩子的教育金什么时候取出来使用,大概需要多少钱。

其实这个还是比较好预估的,比如在国内读大学,四年大约需要多少钱,如果目标是去国外留学,哪个国家,大概每年费用是多少,了解清楚学费现状以及学费走势。

2、教育金计划:每年投入多少?

有了明确的需求,还需要考虑每年可以投入在教育金方面的资金有多少,房贷、车贷、夫妻二人年总收入等,都是梳理家庭财务状况的重要依据。

3、分析家庭风险承受能力,制定合理方案。

教育作为刚性支出,肯定不想承担太大的风险,如果在保底的同时,再有一定的增长空间,那是最好的,考虑清楚家庭的风险承受能力,再去制定合理方案,匹配教育金产品。

小沃总结

面对教育刚需,用强制储蓄的方式存下来一笔钱,有固定收益,还能在一定程度上抵御通货膨胀,减轻一次性拿出一大笔钱的压力,的确是件好事。但是,先保障后理财的基本原则,可不能忘。比起上不完的培训班、花高价买到的学区房,更能给孩子信心和安全感的,一定是父母的用心陪伴。

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